Меню


click fraud detection

Что делать при просрочке по кредитам

- Новости

Кредит иногда бывает необходимым средством для достижения тех или иных целей в жизни, когда собственных денег на это не хватает. Но не все заемщики способны вносить платежи вовремя, в связи с чем появляются просроченные задолженности. Это не совсем приятный факт как для банка, так и для заемщика, но для того, чтобы избежать наибольших негативных последствий, придется приложить немало усилий. Особенно в тех случаях, если просрочки большие.

При получении кредита в том или ином банке следует в первую очередь обращать внимание на процент, под который он берется. Потому чем больше процент, тем больше неприятностей нужно преодолеть.

Если просроченная задолженность приличная, то банки сразу принимают меры. Либо передают долг коллекторскому агентству, либо действуют с помощью звонков и предупреждающих о возврате долга писем клиенту. При невозврате – умышленном или неумышленном – кредитных средств финансовая организация подает иск в суд.

Чтобы избежать подобных проблем, заемщику следует просчитывать свои силы и возможности в нежелании оказаться в такой ситуации. Она может повлечь за собой множество проблем, не только нервных, но и для родственников и даже для коллег по работе.

Долг увеличивается при появлении просрочки

Это и естественно. Небольшая просроченная задолженность, но все же оплаченная, может повлечь лишь некоторую порчу кредитной истории, но не особенно повлияет на увеличение суммы кредита, даже если заемщик не укладывается в недельный срок.

При просроченной задолженности и несоблюдения графика платежей – долг может увеличиться в зависимости от того, какой срок проходил между этими платежами. Некоторые финансовые организации повышают недобросовестным клиентам годовой процент, а это значит, что переплачивать придется еще больше.

За каждую просрочку заемщик платит штрафы и пени, в зависимости от того, какие санкции захочет назначить ему банк.

В некоторых случаях банк отправляет клиенту письмо о том, что долг необходимо срочно погасить в течение несколько дней. Но не всегда и это действует на заемщиков. Некоторые являются намеренными любителями не платить кредиты – после того, как его взяли, специально уклоняются от уплаты. Некоторые в силу обстоятельств перестают быть платежеспособными. Во втором случае банки могут идти на уступки и отсрочки платежа, если клиент предоставляет все необходимые справки о своей неплатежеспособности.

Если же он не в состоянии платить вовремя, то взыскивать средства финансовая организация будет уже через суд.

Какими способами можно узнать свой долг по кредиту

При своевременном погашении всех платежей по графику, у клиента не должно возникать вопроса, есть ли у него долг перед кредитором или нет.

Первый способ банк обеспечивает клиенту сам. Узнать о своем долге он может через смс-оповещения, приходящие ему на мобильный телефон.

Клиент забыл оплатить кредит? Ему придет уведомление о сумме, которую он должен внести в кратчайшие сроки.

Проверить информацию об имеющейся задолженности любой человек может и у сотрудника банка.

Для этого нужно обратиться в отделение банка и запросить соответствующую информацию, предоставив паспорт и СНИЛс.
Кроме этого, есть вариант позвонить на горячую линию банка и задать интересующие вопросы специалисту, не забыв предоставить ему кодовое слово.

Информация о задолженности находится в личном кабинете сайта банка в интернете, и посмотреть ее может каждый. Есть еще ФССП – это служба судебных приставов. Но там можно узнать о задолженности только тогда, когда долг уже находится в судебном производстве и заемщику был выписан исполнительный лист.

Каким образом выплачивать долги по кредитам

Причины невыплат должниками кредитов могут быть разными. Человек элементарно потерял работу, тяжело заболел, у него родился ребенок и т.д. Потеря работы и невозможность найти следующий заработок является самой распространенной проблемой в таких случаях.

Одним из способов решения возникшей проблемы является способ перезанять денег у родственников или попросить помощи у тех, кто может ее оказать. Однако и здесь заемщик должен понимать, что родственникам и друзьям он тоже должен будет со временем отдать деньги.

При очень серьезной просрочке и невозможности платить кредит или найти способ решения проблемы, должнику лучше напрямую связаться со своим кредитором. Возможно, что найдутся способы компромисса между этими двумя сторонами, что значительно облегчит заемщику жизнь.

Банк в таком случае может предложить несколько способов решения ситуации:

• Изменение графика платежей.
• Отсрочка платежа.
• Продление кредитного срока.

Некоторые банки могут предоставить возможность рефинансирования кредита в другой банк, даже если у заемщика проблемные просрочки.

Благодаря этому способу другой банк выдает кредит на погашение долга перед основным кредитором, а заемщик выплачивает его уже частями новому. Это очень удобно для всех сторон.

При возникновении трудной ситуации заемщику лучше сразу обратиться в банк и честно признаться в своей неплатежеспособности. Банки стараются помочь заемщику и предоставить все необходимые условия для решения проблемы.

Если же заемщик продолжит упорно уклоняться от невыплаты долга, ему может грозить даже статья уголовного кодекса – мошенничество, и он не только не решит проблему, но и получит уголовную ответственность в результате.

При обращении банка в суд заемщику достанется еще больше хлопот и неприятностей, и ему все равно придется возвращать средства, хочет он этого или нет. Это грозит взысканием имущества, как одним из способов возврата того, что принадлежало банку.

Конфискация имущества как способ возврата кредита

Первым делом после того, как банк понимает, что заемщик не идет на контакт и не пытается вернуть кредит, он вынужден подавать заявление в суд, после которого заемщику поступают предупреждающие письма.

В них указывается, в течение какого срока (обычно несколько дней) заемщик должен вернуть деньги. Если этого не происходит, то к заемщику могут приехать приставы с основанием конфискации имущества в пользу банка.

Когда сумма долга небольшая – клиент может лишиться некоторых предметов быта, таких как мебели или бытовой техники.
При крупной задолженности могут конфисковать автомобиль или некоторую недвижимость.

Важно помнить, что даже при очень крупном долге приставы не имеют права отнимать недвижимость, являющуюся местом проживания должника.

Участок, на котором находится жилье, также нельзя конфисковать.

Приставы имеют полномочия конфисковать только то, что находится у них на виду. Обыскивать дом с целью поиска необходимого имущества им категорически запрещено.

При несогласии с решением пристава заемщик может оспорить их решение в суде в десятидневный срок после их посещения.

Судебные приставы также имеют право наложить арест на имеющиеся у заемщика счета в банке, где он взял кредит, и в других банках, если они располагают такой информацией. Или же написать письмо работодателю должника с целью взыскивать средства с заработной платы. Максимальный процент взыскания может составлять не более 50 процентов от суммы заработной платы.

При обнаружении замороженных счетов или списания суммы большей, чем 50%, также рекомендуется обратиться в суд по месту жительства, где ведется исполнительное производство для отмены этих санкций и более законном их решении.

Прежде чем брать кредиты, особенно крупные, любой должник должен рассчитывать свои силы и возможности. Тогда ему удастся избежать всех нежелательных последствий, вовремя погашать долги и не сталкиваться с такими проблемами, как суды, приставы, аресты счетов и взыскания средств с заработной платы, что доставляет большое неудобство не только ему, но и его коллегам.